Depósitos e Hipotecas

El mes pasado los pagarés del Banco Popular a 12 meses eran los que ofrecían un mayor interés del mercado español puesto que tenían un interés de 4,5%. Sin embargo, ha llegado el mes de Abril y su interés ha bajado al 4% TAE aunque sigue estando entre los que mejor interés ofrecen.

Por otra parte, destacar también que el Depósito Gasol del Banco Popular a 12 meses ha bajado del 3 al 2,65% TAE.

Ya sabéis que debido a la Ley “Salgado”, que penaliza la rentabilidad de los depósitos que superan un interés de aproximadamente Euribor+1%, todos los bancos se han lanzado a ofrecer pagarés para escapar a esta ley y, también, para poder ofrecer una mayor rentabilidad a sus clientes.

El Banco Mediolanum, con sede en Milán pero con licencia operativa en España, está apostando fuerte en el mercado español.

Así, ofrece hasta el próximo 30 de Septiembre la cuenta Freedom con una rentabilidad del 4% con la vinculación de domiciliar nómina, siempre que sea superior a 600 euros, y para saldos superiores a 15.000 euros. Cuando llegue el 1 de Octubre, te informarán del nuevo interés que te ofrecerán a partir de ese día.

El pago de los intereses será semestral y ofrecen transferencias gratuitas en España y Europa hasta 50.000 euros.

También ofrece tarjeta Visa ORO GRATIS domiciliando la nómina o realizando compras por un importe anual igual o superior a 5.000 euros.

Bankialink el nuevo banco on line de Bankia que nace en sustitución de Tubancaja ofrece sus primeros depósitos que son los siguientes:

- Depósito BankiaLink 24 meses al 3,00% TAE.

- Depósito BankiaLink 12 meses al 3,00% TAE.

- Depósito BankiaLink 6 meses al 2,50% TAE.

- Depósito BankiaLink 3 meses al 2,00% TAE.

- Depósito BankiaLink 1 mes al 2,00% TAE.

Como véis los depósitos de BankiaLink están en la media del mercado español y, por tanto, no destacan demasiado.

Para contratarlos hará falta un mínimo de 1.000 euros y en caso de cancelación anticipada el interés bajará al 1% TAE.

Uno de los pocos bancos que todavía sigue ofreciendo hipotecas exclusivas para jóvenes, en este caso hasta 35 años, es Bancopopular-e.com, que ofrece un tipo de interés fijo durante los seis primeros meses del 2,75%.

El resto de meses ofrece IRPH (Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios, es decir, el tipo medio de los préstamos hipotecarios a más de tres años para adquisición de vivienda libre) más 0,60%.

El plazo máximo para saldar esta hipoteca será de 40 años que ofrece un importe de hasta el 80% del valor de tasación. El importe mínimo a solicitar será de 30.000 euros.

Destacar que la hipoteca joven del Bancopopular-e.com tiene una comisión del 0,50% por apertura aunque no tiene comisiones por cancelación anticipada total o parcial.

Los requisitos de la hipoteca joven del Bancopopular-e.com son domiciliar nómina, contratar seguro de hogar y seguro de amortización de créditos.

El depósito creciente de Openbank al plazo de 3 años ofrece un 1% TAE durante el primer año, un 2% TAE durante el segundo año y un 4% durante el tercer año, lo que hace una media de un 2,31% durante los 3 años, es decir, un interés bajísimo. Por este motivo, no os recomendamos contratar este plazo fijo creciente.

Si alguno insiste en contratarlo que sepa que el mínimo de capital necesario será de 1.000 euros y el máximo de 150.000 euros.

El depósito creciente de Openbank permite cancelación anticipada en cualquier momento por teléfono. El tipo de interés que se aplicará al depósito será el 0% de interés nominal anual

La cuenta de Triodos Bank se caracteriza por:

- Ofrecer una rentabilidad del 1,10% TAE (1,09% TIN).
- Con liquidación mensual de intereses.
- Ofrece la posibilidad de donar parte o la totalidad de la rentabilidad a una de las ONG adheridas.
- No tiene ningún tipo de comisiones.
- Ofrece la posibilidad de realizar hasta 5 transferencias gratis al mes.
- Esta cuenta no permite domiciliar recibos, aunque sí la Cuenta Corriente Triodos vinculable.

Os recuerdo que Triodos Bank es un banco holandés que practica la banca ética, es decir, sólo presta lo que recauda, sin endeudarse ni entrar en bolsa. Además, sólo financia proyectos sostenibles y respetuosos con el medioambiente.

La CAM acaba de lanzar un nuevo depósito al plazo de 11 meses con una rentabilidad del 3,75%, con lo cual ya no ofrece su depósito creciente al 4,10% TAE. Sin embargo, actualmente es uno de los mejores depósitos del mercado español.

La inversión mínima para contratar este depósito son 3.000 euros y los intereses los podremos cobrar mensual, trimestral, semestral o al final del plazo fijo.

En caso de cancelación anticipada, recuperamos íntegramente todo nuestro dinero pero no cobraremos nada de intereses.

Recomendado.

La cuenta Inteligente de EVO Banco te ofrece un 2% de renumeración mensual y sin ningún tipo de comisión. Además, también se caracteriza porque te devuelve el 1% de las compras realizadas con laTarjeta de Crédito de Evo Banco.

Otra de sus principales características es que es la primera cuenta renumerada que te permite domiciliar recibos.

El principal inconveniente es que para contratar la cuenta Inteligente de EVO Banco también tendrás que contratar la Cuenta de Ahorro EVO Banco que ofrece el 3% TAE de interés durante los primeros 4 meses pero exige vinculación de domiciliar nómina, pensión, prestación de desempleo, o bien, 5 recibos básicos.

Ante tanto lío y tener que contratar la cuenta de ahorro EVO Banco, recomiendo contratar la cuenta x Más de Bancaja que te ofrece un 2% de interés mensual y también sin ningún tipo de comisiones.

Si has ido en los últimos 12 meses a un banco para solicitar una hipoteca te has podido encontrar que el empleado de banco te haya hablado de hipoteca referenciada al IPRH y tú te habrás quedado con cara de poker al escuchar este término por primera vez.

¿Qué es el IPRH?

El IPRH es el tipo medio de los préstamos hipotecarios a más tres años para adquisición de vivienda libre. Lógicamente, como la banca siempre gana, el interés será mucho mayor que con una hipoteca a Euribor.

Curiosamente hay tres tipos de IPRH:

1. IRPH de bancos: es la media de los préstamos a tres años concedidos por estas entidades (el que hemos mencionado nosotros al principio de este artículo porque es el más usual).
2. IRPH de cajas de ahorro: se calcula según las ofertas hipotecarias de las cajas de ahorros.
3. IRPH del Conjunto de Entidades: una media de los dos anteriores.

Actualmente La Caixa ofrece de regalo una televisión LG LED 22 de pulgadas, valorada en 250 euros, a todos aquellos clientes que domicilien la nómina o pensión en su entidad.

La nómina deberá tener una cifra mínima de 750 euros para poder llevarnos este regalo y en caso de la pensión el mínimo baja a los 500 euros. Además, si la nómina está en el intervalo de los 750 y los 1.000 euros también será necesario contratar un producto incluido en la promoción: un seguro, un plan de pensiones (aportación mínima de 3.000 €), una renta vitalicia o fondo de inversión (aportación mínima de 6.000 €), un préstamo personal (mínimo de 3.000 €).

Aparte de esto habrá que domiciliar también el pago de recibos básicos como el del agua, luz, gas, teléfono fijo o móvil, etc, con un mínimo de 3 cargos al trimestre.

Y, por si no fuera poco, también habrá que utilizar una tarjeta de crédito o débito de ”la Caixa” para un mínimo de 3 compras en comercios al trimestre.

En definitiva, con tantas vinculaciones no os recomiendo “poneros de rodillas” para llevaros este regalo.